September 13, 2010 / 7:05 AM / 7 years ago

BASILEA III, raggiunto accordo su nuove regole capitale banche

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BASILEA, 13 settembre (Reuters) - I governatori G10 e i responsabili della supervisione, al termine della riunione di Basilea, hanno raggiunto un accordo sulle nuove regole, conosciute come Basilea III, a cui le banche devono attenersi riguardo il loro capitale per far fronte a eventuali nuove crisi del credito internazionale.

In particolare ogni banca dovrà detenere, a regime, un capitale di alta qualità pari al 7% dei loro asset a rischio, contro il 2% dell'attuale regolamento.

Le nuove norme potrebbero obbligare le banche a raccogliere centinaia di miliardi di dollari di capitale fresco nel prossimo decennio. L'associazione bancaria della Germania, per esempio, ha stimato che le sue 10 maggiori banche potrebbero aver bisogno di 105 miliardi di euro di di capitale supplementare.

Ma per alleggerire il carico di banche e mercati finanziari, le autorità di regolamentazione hanno dato alle banche un periodo di transizione per adeguarsi: le nuove regole inizieranno ad applicarsi dal primo gennaio 2013, ma entreranno in vigore integralmente solo nel 2019.

Ora tali criteri dovranno essere approvati a novembre dal G7 di Seul.

Il presidente della Bce Jean-Claude Trichet ha commentato dicendo che gli accordi raggiunti sono un rafforzamento fondamentale degli standard di capitali globali dando un contributo alla stabilità finanziaria di lungo termine. Inoltre ha detto che il lungo periodo transitorio permetterà alle banche di rispettare i nuovi criteri sostenendo allo stesso tempo la ripresa economica.

I regolatori sperano che le modifiche spingeranno le banche verso strategie di business meno rischiose, assicurardosi che esse abbiano riserve sufficienti per resistere a shock finanziari senza bisogno di salvataggi dei contribuenti.

Tuttavia le banche dicono che i nuovi requisiti potrebbero ridurre la quantità di denaro che hanno a disposizione da prestare alle imprese, rallentando la crescita economica in Europa e negli Stati Uniti.

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Norme Di Capitale

Nell'ambito di Basilea III, le banche dovranno essere in possesso di capitale di alta qualità - noto come "Core Tier 1" del capitale, e composto di titoli azionari o di utili - per un valore di almeno il 4,5% degli attivi. Esse dovranno inoltre costituire un nuovo, distinto "buffer di capitale di conservazione" delle azioni ordinarie, che sarà pari al 2,5% del patrimonio, portando il fabbisogno totale di capitale di alta qualità al 7%. Se esse utilizzano i 'buffer', si troveranno a contenere bonus e dividendi.

Un'altra disposizione di Basilea III, aspramente criticata da alcune banche, richiederà loro di costruire un separato "cuscinetto anticiclico", fra lo zero e il 2,5%, nel caso i mercati del credito fossere in forte espansione.

I regolatori nazionali decideranno quando le economie si troveranno all'interno di tali periodi di "eccesso aggregato di crescita del credito". Essi sperano che il buffer rallenterà i prestiti se i mercati del credito rischiano di surriscaldarsi, impedendo la formazione di pericolose bolle.

Il Tier 1 ratios avranno pieno effetto a partire dal gennaio 2015, con il 'buffer di capitale di conservazione' che entrerà in vigore gradualmente tra il gennaio 2016 e gennaio 2019.

"Il periodo di transizione per i nuovi requisiti patrimoniali è sorprendentemente lungo, il che contribuirà ad accrescere lo scetticismo circa la solidità degli sforzi di valorizzazione del capitale della banca," ha detto Mohamed El-Erian, di Pimco.

in Vista Del g20

L'accordo di Basilea III è stato raggiunto in Svizzera da parte dei governatori delle banche centrali e autorità di vigilanza superiore da 27 paesi, dopo un anno trattative e lobbying in cui erano coinvolte banche e governi che hanno cercato di proteggere i loro interessi nationali.

Insieme con le norme di capitale, Basilea III comprende una serie di riforme concordate all'inizio di quest'anno per ridurre l'assunzione del rischio da parte delle banche, comprese le norme su quanto deve essere liquido il patrimonio delle banche e come le banche devono trattare i loro attivi fiscali sui loro libri. Alcune modifiche sono state attenuate il luglio scorso, dopo una strenua attività di lobbying da parte delle banche.

Dopo aver rifiutato a luglio di approvare un progetto di regole di Basilea III, la Germania ha ottenuto una concessione chiave ieri, ricevendo un periodo di grazia di 10 anni dal 2013 per eliminare gradualmente alcuni tipi di capitale delle banche come le "partecipazioni silenziose", che sono ampiamente usati dalle sue banche legate allo stato, ma poco utilizzato altrove.

I leader del Gruppo dei 20 hanno invitato le autorità di regolamentazione nel 2009 a lavorare sulle norme più severe del capitale della banca. I leader del G20 dovranno approvare l'accordo di ieri, quando si riuniranno a Seul nel mese di novembre.

La maggior parte delle principali banche del mondo hanno in larga misura riparato loro bilanci dopo la crisi, quindi non ci si aspetta che abbiano bisogno di affrettarsi a raccogliere fondi in risposta a Basilea III.

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